Quand vous allez chez le dentiste, vous vous attendez à payer pour ses services. Quand vous allez au café du coin, vous vous attendez à payer pour votre tasse de café. De même, lorsque vous sollicitez les services d’un professionnel des finances, vous devez vous attendre à payer des frais ou tout autre type de rémunération pour les produits d’investissement et les services que vous obtenez.

Dans le monde de l’investissement, ce que vous payez varie beaucoup et il est parfois difficile de le calculer. Par exemple, vous pouvez payer des frais initiaux fixes à votre conseiller ou lui verser régulièrement un pourcentage de vos actifs.

Il est donc très important de demander à votre conseiller ou à la société d’investissement avec laquelle vous faites affaire quels sont exactement les frais que vous payez, comment et quand vous les versez.

4 questions à poser sur les frais de placement que vous payez

1. Comment votre conseiller ou la société d’investissement est-il payé? S’agit-il de frais fixes, d’une commission de suivi (commission versée annuellement pour le placement que vous détenez) ou d’un pourcentage de la valeur du compte?
2. Comment votre conseiller touche-t-il sa rémunération?
3. Si vous investissez dans un fonds de placement, un fonds semblable présente-t-il un ratio des frais de gestion (RFG) moins élevé?
4. Quelle est l’incidence du coût des conseils sur le rendement de votre compte?

Si vous comprenez l’inscription de votre conseiller auprès de la Commission des valeurs mobilières du Manitoba (CVM), une division de l’OSFM, vous connaîtrez les produits et services que peut offrir la société ou la personne physique avec laquelle vous souhaitez faire affaire.

De façon générale, quand nous parlons de la société ou de la personne qui investit notre argent pour nous avec des membres de la famille ou des amis, nous appelons cette personne notre « conseiller financier » ou notre « planificateur financier ».

Par contre, quand une société ou une personne physique s’inscrit auprès de la CVM, elle le fait selon des catégories très précises.

Sociétés qui offrent des conseils

Les catégories d’inscription les plus courantes pour les sociétés sont les suivantes :

• Courtier en placement. Le courtier en placement peut vendre un large éventail de produits d’investissement, comme des actions, des obligations ainsi que des titres d’organismes de placement collectif et de fonds négociés en bourse (FNB). Il peut généralement proposer des conseils, des analyses de marché et des recherches sur titres et il peut acheter ou vendre des placements pour votre compte selon vos directives. Il doit être membre de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM).
• Courtier en épargne collective. Le courtier en épargne collective vend uniquement des titres d’organismes de placement collectif et doit être membre de l’Association canadienne des courtiers de fonds mutuels (ACCFM).
• Gestionnaire de portefeuille. Le gestionnaire de portefeuille est une société qui donne des conseils, gère votre portefeuille de placement et vend et achète des produits d’investissement pour votre compte selon votre profil d’investisseur.

Personnes physiques qui offrent des conseils

Les catégories d’inscription les plus courantes pour les personnes physiques sont les suivantes :

• Représentant de courtier. Le représentant de courtier achète ou vend des placements pour votre compte selon vos directives. Les produits qu’il vend dépendent de la catégorie d’inscription de la société pour laquelle il travaille.
• Représentant-conseil. Le représentant-conseil fournit des conseils sur une base discrétionnaire selon votre profil. Le représentant-conseil est à l’emploi d’un gestionnaire de portefeuille.

Pour connaître toutes les catégories d’inscription, consultez notre fiche Comprendre l’inscription.

Personne ne se soucie plus de votre argent que vous-même.

Aussi, avant de confier votre argent à une société ou à une personne physique qui l’investira pour vous, il est essentiel de vérifier son inscription et de faire une vérification diligente. La meilleure façon de protéger votre argent si durement gagné, c’est de vous assurer de connaître la personne à qui vous le remettez.

Votre recherche peut comprendre les étapes suivantes :

1. Vérifier l’inscription. En vérifiant l’inscription à sontilsinscrits.ca, vous saurez si la société ou la personne physique :
   1. est dûment inscrite pour mener des activités commerciales au Manitoba
   2. est inscrite sous une catégorie particulière (qui détermine les produits et services qu’elle peut offrir)
   3. est assujettie à des conditions rattachées à son inscription.
2. Vérifier si la société ou la personne physique a déjà fait l’objet de sanctions disciplinaires pour inconduite de la part de la Commission des valeurs mobilières du Manitoba (CVM), une division de l’OSFM, ou des autorités en valeurs mobilières des autres provinces et territoires à https://www.autorites-valeurs-mobilieres.ca/disciplinedpersons.aspx?ID=74&LangType=1036.
3. Pour tous les types de renseignements obtenus sur la société ou la personne physique, tenir compte des commentaires tant positifs que négatifs.
4. Poser des questions sur sa formation, la manière de gérer ses affaires et sa philosophie d’investissement.

Utilisez la fiche de travail Vérifiez avant d’investir pour noter les résultats de vos recherches lorsque vous choisissez une société ou une personne physique ou investissez avec l’aide de celle-ci.

En suivant ces étapes, vous prendrez une décision éclairée sur la personne avec laquelle vous souhaitez faire affaire.

Que signifient les titres et distinctions accolés aux noms des conseillers financiers?

Les titres et distinctions indiquent qu’une personne a acquis un certain niveau de connaissance, de formation ou d’expérience. Par contre, il est important de savoir que l’Office des services financiers du Manitoba n’a pas pour rôle d’approuver ou de cautionner les titres. C’est pourquoi vous devriez chercher à savoir ce qu’ils signifient et pourquoi ils sont accolés au nom.

Avant d’investir avec quiconque ou de demander conseil, assurez-vous de vérifier sa qualification professionnelle.

Commencez par lui demander ce que signifie chaque titre ou distinction, quel est l’organisme émetteur et à quel moment il a été reçu. Vous pourrez ensuite faire des recherches sur l’organisme émetteur et le titre ou la distinction. Plus précisément :

• Cherchez à confirmer que le titre ou la distinction existe.
• Cherchez à comprendre les exigences requises pour que la personne l’obtienne, par exemple :
  • réussite de cours (en ligne ou en présentiel)
  • vérification policière, des antécédents et de sécurité
  • engagement à l’égard du perfectionnement professionnel continu
  • adhésion à un code de conduite
  • paiement d’une cotisation.

Les lettres qui suivent le nom d’un professionnel doivent signifier quelque chose. N’oubliez pas que le vrai professionnel se fera un plaisir de vous expliquer leur signification, où et quand il a obtenu le titre ou la distinction et comment cela l’aide à mieux vous servir. Alors, n’ayez pas peur de poser des questions.

La vérification des titres de compétences est un autre moyen important dont vous disposez pour faire vos devoirs avant de confier votre avenir financier à une autre personne.