finance généraleTemps de lecture: 4 minjanvier 14, 2025

Facteurs essentiels à la stabilité financière : comprendre l’importance des dossiers de crédit

Qu’est-ce qu’un dossier de crédit?

Un dossier de crédit est un résumé de vos antécédents en matière de crédit. Compilé par les bureaux de crédit (également appelés agences d’évaluation du crédit), ce rapport constitue un registre détaillé de vos emprunts ou de vos crédits ainsi que des remboursements.

Le dossier de crédit comprend votre cote de crédit, représentée par un nombre à trois chiffres, qui sert d’indicateur quant à votre aptitude à gérer votre crédit, ainsi que le risque que prend l’institution de prêt en vous accordant un prêt. La gestion responsable de votre crédit vous permet d’accumuler des points, tandis qu’une gestion irresponsable entraîne une perte de points.

 

Pourquoi les dossiers de crédit sont-ils importants?

Les dossiers de crédit revêtent une importance capitale, car ils mettent en lumière votre comportement en matière de finances ainsi que votre solvabilité. Voici quelques exemples de situations dans lesquelles les dossiers de crédit sont particulièrement importants :

1. Décisions relatives à l’octroi d’un prêt : les institutions de prêt analysent votre dossier de crédit lorsque vous faites une demande de prêt, de carte de crédit ou de prêt hypothécaire. Un dossier de crédit favorable peut vous permettre d’obtenir de meilleurs taux d’intérêt et de meilleures conditions de prêt, par exemple des limites de crédit plus élevées.
2. Demandes d’emploi : il est possible que certains employeurs prennent en considération vos antécédents de crédit, de sorte qu’une bonne gestion financière pourrait être un facteur influent dans vos perspectives d’emploi.
3. Contrat de location ou signature d’un bail : il est fréquent que les propriétaires et les gestionnaires de biens immobiliers analysent les dossiers de crédit dans le processus d’évaluation des locataires potentiels. Un bon historique de crédit peut vous donner un avantage au moment de conclure un contrat de location ou un bail.
4. Primes d’assurance : un bon dossier de crédit peut vous permettre de bénéficier de primes d’assurance plus compétitives auprès des compagnies d’assurances.

 

Que contient un dossier de crédit?

Les dossiers de crédit comprennent les renseignements suivants :

1. Renseignements personnels :
   • Nom, date de naissance, numéro d’assurance sociale (NAS), numéros de téléphone actuels et antérieurs, adresses et employeurs.
2. Renseignements sur les comptes de crédit :
   • Renseignements sur les comptes actifs et inactifs concernant les prêts, les cartes de crédit et les prêts hypothécaires, y compris des informations détaillées concernant les limites de crédit, l’historique des remboursements et le solde des comptes.
   • Toute faillite, tout privilège ou tout jugement vous concernant

3. Demandes de renseignements sur le crédit :

1. • Un dossier de crédit indique à quel moment vous vérifiez votre propre crédit et à quel moment les institutions de prêt vérifient votre crédit avant de prendre la décision de vous accorder un prêt.

 

Comment accéder à votre dossier de crédit?

Il existe plusieurs façons d’accéder à votre dossier de crédit par l’entremise des agences d’évaluation du crédit comme Equifax et TransUnion :

1. Accès en ligne :
   • Accédez immédiatement et gratuitement en ligne à votre dossier de crédit auprès d’Equifax : Obtenez votre score et votre dossier de crédit | Equifax Canada
   • Accédez immédiatement et gratuitement en ligne à votre dossier de crédit auprès de TransUnion : Obtenez votre cote et votre fiche de crédit | TransUnion
2. Accès par courrier postal :
   • Pour commander votre dossier de crédit par courrier postal, remplissez les formulaires fournis par Equifax ou TransUnion et faites-le parvenir par la poste à l’une ou l’autre ou aux deux agences d’évaluation du crédit, accompagné d’une copie de deux pièces d’identité comme votre passeport ou votre permis de conduire.
3. Accès par téléphone :
   • Demandez gratuitement l’envoi de votre dossier de crédit à Equifax par téléphone en composant le 1-800-465-7166.
   • Demandez gratuitement l’envoi de votre dossier de crédit à TransUnion par téléphone en composant le 1-800-663-9980.
   • Les deux agences d’évaluation du crédit peuvent vous poser des questions de nature personnelle et d’ordre financier pour confirmer votre identité. Il est important de suivre les instructions.

Comment améliorer son dossier de crédit?

Pour optimiser votre santé financière et instaurer la confiance des institutions de prêt, il est crucial d’améliorer votre dossier de crédit. Voici quelques conseils :

1. Examiner régulièrement votre dossier de crédit pour en vérifier l’exactitude
2. Effectuer les paiements à temps et dans leur intégralité
3. Limiter le nombre de demandes de crédit et éviter d’ouvrir plusieurs nouveaux comptes dans un court laps de temps
4. Maintenir des soldes de carte de crédit peu élevés par rapport à votre limite de crédit